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¿Estás cerca de cumplir 65 años? Ya sea que esté a la vuelta de la esquina o aún falten algunos años, es momento de comprender qué es Medicare y cómo funciona. Cada día, miles de personas cumplen 65 años, a menudo con conocimientos limitados sobre Medicare, adquiridos principalmente a través de anuncios de televisión o folletos por correo.
Medicare puede parecer complejo, pero tomarte un momento para entenderlo te ayudará a tomar decisiones informadas sobre tu cobertura de salud.
Medicare se divide en varias partes, cada una designada por una letra. A continuación, desglosamos los aspectos básicos de Medicare para ayudarte a entender qué cubre cada parte y qué costos puedes esperar.
Conocida como seguro hospitalario, la Parte A cubre principalmente la atención hospitalaria. Esto incluye:
La mayoría de las personas califican para la Parte A sin prima si ellas o sus cónyuges han trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos diez años. Sin embargo, aún pueden aplicarse otros costos de bolsillo, como deducibles, copagos y coaseguro.
A menudo llamada seguro médico, la Parte B cubre servicios ambulatorios, como:
A diferencia de la Parte A, la Parte B requiere una prima mensual. La mayoría de los beneficiarios pagan una prima estándar establecida anualmente por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Sin embargo, las personas con ingresos más altos pueden tener que pagar un Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA).
También conocida como Medicare Advantage, los planes de la Parte C combinan los beneficios de las Partes A y B en un solo plan ofrecido por compañías de seguros privadas. Estos planes deben ofrecer al menos la misma cobertura que Medicare Original, pero muchos incluyen beneficios adicionales como:
La mayoría de las personas califican para la Parte A sin prima si ellas o sus cónyuges han trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos diez años. Sin embargo, aún pueden aplicarse otros costos de bolsillo, como deducibles, copagos y coaseguro.
También conocida como Medicare Advantage, los planes de la Parte C combinan los beneficios de las Partes A y B en un solo plan ofrecido por compañías de seguros privadas. Estos planes deben ofrecer al menos la misma cobertura que Medicare Original, pero muchos incluyen beneficios adicionales como:
Conocida como seguro hospitalario, la Parte A cubre principalmente la atención hospitalaria. Esto incluye:
La mayoría de las personas califican para la Parte A sin prima si ellas o sus cónyuges han trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos diez años. Sin embargo, aún pueden aplicarse otros costos de bolsillo, como deducibles, copagos y coaseguro.
A menudo llamada seguro médico, la Parte B cubre servicios ambulatorios, como:
A diferencia de la Parte A, la Parte B requiere una prima mensual. La mayoría de los beneficiarios pagan una prima estándar establecida anualmente por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Sin embargo, las personas con ingresos más altos pueden tener que pagar un Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA).
También conocida como Medicare Advantage, los planes de la Parte C combinan los beneficios de las Partes A y B en un solo plan ofrecido por compañías de seguros privadas. Estos planes deben ofrecer al menos la misma cobertura que Medicare Original, pero muchos incluyen beneficios adicionales como:
La mayoría de las personas califican para la Parte A sin prima si ellas o sus cónyuges han trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos diez años. Sin embargo, aún pueden aplicarse otros costos de bolsillo, como deducibles, copagos y coaseguro.
También conocida como Medicare Advantage, los planes de la Parte C combinan los beneficios de las Partes A y B en un solo plan ofrecido por compañías de seguros privadas. Estos planes deben ofrecer al menos la misma cobertura que Medicare Original, pero muchos incluyen beneficios adicionales como:
Inscribirse en Medicare puede parecer abrumador, pero no tiene por qué serlo. La mayor parte del trabajo consiste en elegir los planes correctos, mientras que el proceso de inscripción en sí es sencillo.
La mayoría de las personas califican para Medicare cuando cumplen 65 años, pero algunos menores también pueden calificar si han recibido beneficios por discapacidad durante dos años o tienen ciertos diagnósticos, como enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o la enfermedad de Lou Gehrig.
Tu IEP es un periodo de siete meses que comienza tres meses antes de tu mes de cumpleaños y termina tres meses después. Por ejemplo, si tu cumpleaños es el 15 de julio, tu IEP comienza el 1 de abril y finaliza el 31 de octubre. Durante este tiempo, puedes inscribirte en las Partes A y B, así como en cualquier cobertura adicional como Parte C, Parte D o planes complementarios de Medicare. Si ya estás recibiendo beneficios del Seguro Social, te inscribirán automáticamente en las Partes A y B. Si tienes otro seguro médico que Medicare considere acreditable, puedes retrasar tu inscripción sin penalizaciones. Sin embargo, confirma que tu cobertura sea acreditable antes de posponer para evitar penalizaciones por inscripción tardía.
Aunque las Partes A y B brindan una cobertura básica sólida, dejan a los beneficiarios responsables de costos significativos de su bolsillo. Para cubrir estos vacíos, puedes elegir entre las siguientes opciones:
Los planes Medicare Advantage son una solución integral que a menudo incluye beneficios adicionales como:
Estos planes son ofrecidos por compañías de seguros privadas y, a menudo, tienen primas bajas, lo que los convierte en una opción conveniente para muchos beneficiarios.
Los planes suplementarios de Medicare, también conocidos como Medigap, funcionan junto con Medicare Original (Partes A y B) para cubrir costos como deducibles, copagos y coseguros.
Estos planes no ofrecen beneficios adicionales como Medicare Advantage, pero proporcionan costos de bolsillo más predecibles.
Si eliges un plan Medigap, considera agregar un plan de la Parte D y una póliza de Dental, Visión y Audición (DVH) para garantizar una cobertura completa.
Medicare no es una solución única para todos. Las necesidades de atención médica y presupuestos de cada persona son diferentes, por lo que es esencial encontrar un plan que funcione para ti.
Medzters, liderado por Anthony Medina, se especializa en guiar a los beneficiarios en California, Nevada, Arizona y Texas a través del complejo mundo de Medicare. Ya sea que necesites ayuda para seleccionar un suplemento de Medicare, un plan Medicare Advant- age o cobertura de la Parte D, nuestros asesores están aquí para hacer tu transición sencilla y libre de estrés.
¡Contacta a Medzters hoy para programar una consulta y deja que te ayudemos a encontrar el mejor plan de Medicare para tus necesidades!
Nuestros agentes capacitados y experimentados están listos para responder preguntas.
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Medzters Insurance Services is not connected with or endorsed by the United States government or the federal Medicare program. We do not offer every plan available in your area. Any information we provide is limited to the plans we do offer in your area. For information on all of your options, please visit Medicare.gov or call 1-800-MEDICARE. Medicare has neither reviewed nor endorsed this information.